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Muerte, ¿lo único seguro en la vida?

Por: Vito Arturo García Camargo.

Dicen que si hay algo ineludible en esta vida es la muerte. Quizá a la mayoría de las personas no le guste tocar el tema por causarles miedo o deprimirles, pero ¿si no existe nada que impida la muerte, por qué no es práctica común que tomemos precauciones para cuando llegue ese momento y ayudar a nuestros deudos?

“Contratar un seguro es la mejor inversión que puedes hacer en tu vida”, o por lo menos es lo que la mayoría de los agentes de seguros ofrecen para que las personas tengan una motivación extra al contratarlos, lamentablemente en México –según los expertos- “existe muy poca cultura de los seguros, aproximadamente un 25% de las personas son los que tienen algún tipo de seguro por fallecimiento, y en el rubro de seguros automotrices poco menos de la mitad de los coches en circulación tienen seguro”.

Los seguros en la historia

Los seguros son un concepto casi tan antiguo como la civilización misma; existen antecedentes en las culturas griega y romana, así como entre los aztecas, quienes les daban a los ancianos con una vida notable, algo semejante a una pensión.

El primer contrato de seguro data del año de 1347 en la ciudad italiana de Génova. La primera póliza de seguro apareció en Pisa en 1385. La evolución del sistema de seguros fue tal que en 1629 nació la “Compañía de las Indias Orientales” en Holanda, la primera gran empresa que aseguró el transporte marítimo en el mundo. Posteriormente este tipo de instituciones se multiplicaron por toda Europa.

En México los antecedentes del seguro se remontan a 1870, cuando se establece el “Contrato del Seguro en el Código Civil”, y en 1892 se promulga la primera ley que rige a las compañías de seguro.

Sin embargo, no es hasta finales de la década de los 80 que empiezan a haber cambios significativos para fomentar una cultura del seguro en México. La creación de la “Comisión Nacional de Seguros” y de la “Concertación para la Creación del Sistema de Ahorro para el Retiro”, la CONSAR, son las acciones más importantes en ese rubro.

¿Qué es un seguro?

Un seguro lo podemos entender como un contrato por el cual un asegurador se obliga, mediante una prima que le abona al asegurado, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre algún accidente, catástrofe o daño. De Seguros a Seguros Se dice que en México no existe una cultura del seguro, únicamente un 25% de la sociedad en México tiene algún tipo de seguro.

De una forma general, podemos entender dos tipos diferentes de seguros entre los que están a cargo del Estado y los que están en manos de una aseguradora privada. Los seguros sociales, amparados por el gobierno, tienen el objeto de amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos como con accidentes, enfermedades y hasta con la desocupación. Este tipo de seguros generalmente no tienen costo alguno, pero sí se le va descontando a la persona moral que lo posee de su ingreso mensual.

El otro tipo de seguros, los manejados por una empresa privada, son aún más complicados para que una persona moral los pueda tener en México debido al alto costo que poseen. “Papelito habla y se tiene que cumplir”.

Sólo el 25 % con seguro

Susana Montes Horcasitas,

Contadora Pública y Corredora de Seguros desde hace 24 años, compartió su punto de vista en materia de seguros con COMA. De entrada, la pregunta obligada era: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los seguros?

-SMH: “Las ventajas están en que tu dinero no se pierde, puedes recuperar hasta el 85% de cualquier bien material, además de que en la parte jurídica estás protegido; también existen desventajas como que los seguros no siempre cumplen todo lo que te prometen”.

-COMA: ¿Los seguros son confiables? -SMH: “En el 95% de los casos los seguros confiables. Donde más desconfianza existe es en los seguros de gastos médicos, gracias a que hay doctores inexpertos que rechazan los reembolsos y hacen que la situación del asegurado se complique en demasía”.

-COMA: ¿Cómo funcionan las cláusulas y las coberturas? -SMH: “Las clausulas en sí están muy bien especificadas legalmente y en ese caso se le da una ventaja a los seguros y a los asegurados, ‘papelito habla y se tiene que cumplir’. Por su parte las coberturas se establecen de diferente forma con la intención de proteger al asegurado en cualquier momento”.

-COMA: ¿Existe una cultura del seguro en México? -SMH: En México existe muy poca cultura de los seguros, aproximadamente un 25% de las personas son los que tienen algún tipo de seguro y poco menos de mitad de los coches tienen seguro. Esto se da porque la gente es ignorante y no se habla mucho acerca de ellos, además de que no existe ninguna ley que obligue a que se tenga un seguro como en otros países.

Pensar hoy en la jubilación

La cultura del seguro es algo en lo que nosotros debemos ir pensando, y no sólo el seguro de vida, o de nuestros autos, el seguro de jubilación o retiro son algo esencial. La tendencia mundial es a aumentar la edad de jubilación, a garantizar cada vez menos un retiro. Desde que iniciemos nuestra vida laboral debemos ser consientes de que un día nos vamos a retirar, exijamos empleo con seguro social, verifiquemos que nuestro patrón que nos retiene cuota del seguro la aporte al instituto. Hoy es práctica común entre los empleadores no hacerlo. Pensar también en alguna alternativa de seguro de retiro, unos pesos hoy puedes ayudarnos en nuestra jubilación. Hoy estamos a tiempo.